近日，藍(lán)海銀行披露2025年年報(bào)，交出轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期的經(jīng)營(yíng)答卷。報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，全年資產(chǎn)總額421.55億元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入10.57億元，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)4.98億元，業(yè)績(jī)較往年出現(xiàn)階段性下滑。

值得關(guān)注的是，這份看似承壓的業(yè)績(jī)背后，是藍(lán)海銀行主動(dòng)剝離助貸依賴(lài)、摒棄規(guī)模情結(jié)，堅(jiān)定推進(jìn)從“規(guī)模擴(kuò)張”向“質(zhì)量提升”根本性轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略抉擇。

自成立以來(lái)，藍(lán)海銀行曾依托助貸合作實(shí)現(xiàn)規(guī)?？焖贁U(kuò)張，在短期內(nèi)完成了業(yè)務(wù)布局與市場(chǎng)滲透。但隨著2025年助貸新規(guī)落地，監(jiān)管對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)要求日益嚴(yán)苛，單純依賴(lài)第三方平臺(tái)導(dǎo)流、賺取息差的粗放發(fā)展模式已難以為繼，“去助貸化”成為中小銀行可持續(xù)發(fā)展的必由之路。

(資料圖片僅供參考)

在此背景下，藍(lán)海銀行果斷按下轉(zhuǎn)型“加速鍵”，將擺脫外部助貸路徑依賴(lài)、強(qiáng)化自主經(jīng)營(yíng)能力作為核心目標(biāo)，開(kāi)啟了一場(chǎng)聚焦質(zhì)量提升的深刻變革。轉(zhuǎn)型的核心突破，在于主動(dòng)“斷舍離”與自主能力建設(shè)的雙向發(fā)力，徹底打破對(duì)助貸合作的路徑依賴(lài)。

2025年，藍(lán)海銀行摒棄“規(guī)模至上”的發(fā)展理念，不再追求速度與規(guī)模的粗放增長(zhǎng)，而是將資源向自研業(yè)務(wù)傾斜，全年主動(dòng)停止與40余家助貸機(jī)構(gòu)的合作，大幅縮減外部合作渠道。

與收縮助貸合作同步，藍(lán)海銀行全力推進(jìn)自主經(jīng)營(yíng)能力建設(shè)，為轉(zhuǎn)型發(fā)展筑牢根基。專(zhuān)門(mén)成立普惠自研事業(yè)部，將發(fā)展重心聚焦于自研普惠消費(fèi)貸產(chǎn)品，以大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技為支撐，搭建自主風(fēng)控體系，配齊客戶(hù)獲客、風(fēng)險(xiǎn)審批、資產(chǎn)回收全流程能力，持續(xù)提升自主獲客精度與風(fēng)險(xiǎn)管控水平，穩(wěn)步擴(kuò)大消費(fèi)金融自營(yíng)規(guī)模。

業(yè)績(jī)的階段性下滑，正是這場(chǎng)轉(zhuǎn)型陣痛的直接體現(xiàn)。2025年藍(lán)海銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)、營(yíng)業(yè)收入的回落，并非經(jīng)營(yíng)能力弱化，而是主動(dòng)轉(zhuǎn)型的代價(jià)。

主動(dòng)收縮高風(fēng)險(xiǎn)、高依賴(lài)的助貸相關(guān)業(yè)務(wù)，放棄了部分短期盈利空間，轉(zhuǎn)而將資源投入到自主能力建設(shè)、合規(guī)體系完善上，這是“以短期陣痛換長(zhǎng)期發(fā)展”的理性選擇。

從外部環(huán)境來(lái)看，宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、行業(yè)利率下行、凈息差收窄等因素，進(jìn)一步加劇了業(yè)績(jī)壓力，但也更加堅(jiān)定了藍(lán)海銀行轉(zhuǎn)型的決心。

從“規(guī)模擴(kuò)張”向“質(zhì)量提升”的跨越，不再追求資產(chǎn)規(guī)模的快速增長(zhǎng)，而是聚焦業(yè)務(wù)質(zhì)量、風(fēng)控水平與核心競(jìng)爭(zhēng)力的提升。2025年，藍(lán)海銀行在轉(zhuǎn)型過(guò)程中，始終堅(jiān)守合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)在合規(guī)框架內(nèi)穩(wěn)健推進(jìn)。盡管處于轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期，該行22項(xiàng)主要監(jiān)管指標(biāo)仍連續(xù)七年全部達(dá)標(biāo)，資本充足率15.63%、不良資產(chǎn)率1.43%，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良，主體信用評(píng)級(jí)維持AA+，充分彰顯了轉(zhuǎn)型過(guò)程中“穩(wěn)字當(dāng)頭”的經(jīng)營(yíng)理念，也印證了質(zhì)量轉(zhuǎn)型的可行性與有效性。

從依賴(lài)助貸的“規(guī)?？炫堋保阶灾骺煽氐摹百|(zhì)量深耕”，藍(lán)海銀行2025年的轉(zhuǎn)型，不僅是自身發(fā)展的必然選擇，也為民營(yíng)銀行行業(yè)轉(zhuǎn)型提供了可借鑒的樣本。