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財(cái)聯(lián)社7月24日訊（記者 鄒俊濤）距離個(gè)貸新規(guī)落地僅剩一周時(shí)間，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)正加快推進(jìn)業(yè)務(wù)改造以適配相關(guān)要求。

(資料圖片僅供參考)

財(cái)聯(lián)社記者注意到，近期包括恒豐銀行、吉林銀行、中郵消費(fèi)金融等多家金融機(jī)構(gòu)相繼公告并上線《綜合融資成本明示表》，將對(duì)后續(xù)個(gè)貸申請(qǐng)的綜合融資成本等信息進(jìn)行展示，為8月1日新規(guī)正式落地提前“熱身”。此外，多家貸款機(jī)構(gòu)正加快優(yōu)化線上借款流程以及利率頁(yè)面展示改造等工作。

多位業(yè)內(nèi)人士接受財(cái)聯(lián)社記者采訪表示，新規(guī)落地意味著個(gè)貸信息披露規(guī)則發(fā)生重要變化，消費(fèi)者未來(lái)申請(qǐng)貸款不僅能夠看到貸款利率，還能更加直觀了解全貸款周期內(nèi)實(shí)際承擔(dān)綜合融資成本，有助于進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，推動(dòng)消費(fèi)金融行業(yè)從“低息營(yíng)銷”向“透明定價(jià)”轉(zhuǎn)變。

多家機(jī)構(gòu)搶新規(guī)落地前完成業(yè)務(wù)改造

今年3月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局與中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本規(guī)定》，要求商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司等開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向借款人完整披露綜合融資成本，規(guī)定自今年8月1日起正式施行。

隨著實(shí)施日期臨近，部分機(jī)構(gòu)率先完成相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整。

7月24日，恒豐銀行在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本的公告》稱，后續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)將與消費(fèi)者簽署《個(gè)人貸款綜合融資成本明示表》，以明確展示申辦個(gè)人貸款業(yè)務(wù)需承擔(dān)的全部融資成本，包括貸款本金金額、成本項(xiàng)目、收取方式、年化水平、收取主體等內(nèi)容。

與此同時(shí)，吉林銀行、中郵消費(fèi)金融昨日（7月23日）也同步公告并上線相關(guān)明示文件即《個(gè)人貸款綜合融資成本明示表》，在借款流程中進(jìn)一步強(qiáng)化綜合融資成本展示。中郵消費(fèi)金融還在公告中強(qiáng)調(diào)，《個(gè)人貸款綜合融資成本明示表》公示的綜合年化融資成本真實(shí)反映本筆貸款全部資金成本，不存在壓低利率、拆分費(fèi)用、隱藏成本等誤導(dǎo)行為。

此外，一位消費(fèi)金融公司人士今日告訴財(cái)聯(lián)社記者，目前行業(yè)正在集中推進(jìn)系統(tǒng)升級(jí)，包括APP借款頁(yè)面、合同文本、費(fèi)用展示模塊以及后臺(tái)計(jì)費(fèi)系統(tǒng)等均需同步改造，以確保新規(guī)實(shí)施后能夠?qū)崿F(xiàn)全流程披露。

“這并不是簡(jiǎn)單增加一張明細(xì)表，而是涉及產(chǎn)品、科技、法務(wù)、客服等多個(gè)條線協(xié)同，尤其對(duì)于涉及聯(lián)合貸、助貸等業(yè)務(wù)模式的機(jī)構(gòu)而言，還需要重新梳理合作機(jī)構(gòu)收費(fèi)項(xiàng)目及責(zé)任邊界?！鄙鲜鋈耸勘硎?。

個(gè)人貸款市場(chǎng)“隱性成本”將迎透明化，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序洗牌在即

業(yè)內(nèi)人士介紹，以往不少貸款產(chǎn)品在營(yíng)銷階段更多突出“最低年化利率”“日息低至多少”等信息，而消費(fèi)者對(duì)于貸款過程中可能產(chǎn)生的其他費(fèi)用了解有限。新規(guī)實(shí)施后，貸款機(jī)構(gòu)需要在借款確認(rèn)前向消費(fèi)者充分展示綜合融資成本，并確保借款人充分知悉相關(guān)收費(fèi)情況。

一位銀行零售業(yè)務(wù)人士向財(cái)聯(lián)社記者表示，從用戶體驗(yàn)來(lái)看，未來(lái)貸款展示方式將從過去的“利率導(dǎo)向”逐步轉(zhuǎn)向“成本導(dǎo)向”。“過去消費(fèi)者容易只關(guān)注利率數(shù)字，而忽略其他收費(fèi)項(xiàng)目。未來(lái)綜合融資成本統(tǒng)一披露后，不同機(jī)構(gòu)產(chǎn)品之間的可比性將明顯提升，也有助于消費(fèi)者作出更加理性的借貸決策?！痹撊耸糠Q。

一位頭部消費(fèi)金融公司人士向財(cái)聯(lián)社記者表示，從長(zhǎng)期來(lái)看，綜合融資成本統(tǒng)一披露有助于形成更加公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境?！按蠹叶及凑战y(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)展示貸款真實(shí)成本，消費(fèi)者更容易比較不同產(chǎn)品，也倒逼機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)和運(yùn)營(yíng)效率。”

博通咨詢首席分析師王蓬博此前接受財(cái)聯(lián)社記者采訪認(rèn)為，綜合融資成本透明化將進(jìn)一步規(guī)范行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，過去部分依賴營(yíng)銷話術(shù)吸引客戶的方式將受到約束，未來(lái)機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn)將更多轉(zhuǎn)向風(fēng)控能力、客戶服務(wù)和產(chǎn)品體驗(yàn)。

財(cái)聯(lián)社記者注意到，自今年3月新規(guī)出臺(tái)之后，已經(jīng)陸續(xù)有貸款機(jī)構(gòu)著手相關(guān)業(yè)務(wù)改造工作。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，隨著8月1日正式實(shí)施日期臨近將會(huì)倒逼更多貸款機(jī)構(gòu)完成相關(guān)措施，個(gè)人貸款市場(chǎng)將進(jìn)入“綜合融資成本透明化”時(shí)代。

（財(cái)聯(lián)社記者 鄒俊濤）