7月2日至4日，第十屆中小企業(yè)投融資交易會在北京亦創(chuàng)國際會展中心舉辦，民生銀行副行長石杰應邀出席會議開幕式和“小企業(yè) 大夢想”高峰論壇。作為銀行業(yè)重要參展商代表之一，民生銀行用民生智慧賦能中小企業(yè)競爭力提升，用民生信心助力普惠金融持續(xù)性發(fā)展，用民生創(chuàng)新攜手專精特新高質量騰飛，打造金融生態(tài)閉環(huán)助力企業(yè)持續(xù)發(fā)展。

發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢 助力中小企業(yè)暢通血脈

實體經濟發(fā)展是構筑未來發(fā)展戰(zhàn)略優(yōu)勢的重要支撐，中小企業(yè)是助力這一戰(zhàn)略優(yōu)勢的重要動力源。秉承“民營企業(yè)的銀行”初心，民生銀行北京分行借助區(qū)域優(yōu)勢，主動肩負起推動民生銀行發(fā)展主力軍與培育壯大優(yōu)質中小企業(yè)的重任，致力于與國家戰(zhàn)略同頻共振、與總行規(guī)劃緊密銜接，始終堅持“一個民生”理念，堅守服務實體經濟初心，解決企業(yè)融資痛點，助力小微企業(yè)成長，踐行“服務大眾，情系民生”的企業(yè)使命。

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民生銀行北京分行通過不斷加強與市區(qū)兩級政府聯動合作，從優(yōu)化內部管理模式、創(chuàng)新信貸產品體系、開發(fā)特色賬戶結算業(yè)務、配套服務變中求新等方面不斷優(yōu)化自身金融“內功”，深化與中小企業(yè)的全方位對接，為實體經濟發(fā)展走向更高水平貢獻應有力量。

積極推進經營管理模式改革。近年來，民生銀行北京分行全客群經營的體系化建設基本到位,改革紅利持續(xù)釋放，深耕客群經營取得顯著成效。基礎及中小客群營銷充分發(fā)揮中心支行體制優(yōu)勢，成立基礎客戶服務中心，圍繞“點、鏈、圈、區(qū)”逐步探索形成了可復制、有亮點的差異化模式，打造該行營銷模式樣板間。小微客群經營在專業(yè)化改革后釋放新活力，通過分片區(qū)設立的26家小微金融中心為業(yè)務發(fā)展陣地堡壘，專職承擔小微業(yè)務集中作業(yè)和專業(yè)經營。通過不斷優(yōu)化作業(yè)模式和作業(yè)流程，強化小微中心與支行的協同聯動、優(yōu)勢互補，實現小微資產業(yè)務前、中、后一體化作業(yè)及全流程風險管理，對中小信貸團隊執(zhí)行差異化考核，提高組織效能和服務效果，提升了小微團隊信貸專業(yè)能力和綜合服務能力，實現客戶“增量擴面”、風險有效防控、服務效率持續(xù)提升的良好成效。

針對“專精特新”客群，民生銀行北京分行搭建了“分行統(tǒng)籌營銷，支行落地開發(fā)”的營銷體系建設，制定了“名單管理-客戶分層-產品適配-政策配套-線索推送-后督回檢”的北京地區(qū)特色營銷開發(fā)模式，針對專精特新客群進行分層開發(fā)、梯度挖潛。

加大授信產品優(yōu)化創(chuàng)新力度。民生銀行北京分行聚焦北京地區(qū)的信息技術、集成電路、生物醫(yī)藥、先進制造業(yè)等領域，加強對中小企業(yè)的融資支持，在央行出臺“科技創(chuàng)新專項再貸款”政策后，北京分行迅速反應，與總行溝通進一步對科技創(chuàng)新企業(yè)融資提供更優(yōu)惠的價格。在產品和融資額度方面，出臺了“易創(chuàng)”系列融資產品，包括易創(chuàng)信用貸、股權質押貸、知識產權貸、生態(tài)貸、廠房貸、項目貸、并購貸以及股權激勵貸八類產品，國家級專精特新小巨人信用授信額度最高5000萬元、北京市級專精特新企業(yè)信用授信額度最高1000萬元。

同時聯合首創(chuàng)擔保推出創(chuàng)業(yè)貸款擔保，借助財政貼息降低客戶融資成本。通過不斷豐富信用產品貨架，全力打造線上+線下信用產品服務體系。“云快貸”、“云企貸”、“民生惠”、“納稅網樂貸”、“星火貸”等線上抵押、信用貸款產品，將產品邏輯與服務場景深度結合。今年將依托總行于7月20日上線“易創(chuàng)E貸”產品，為中小企業(yè)帶來持續(xù)優(yōu)化的普惠金融服務。

開發(fā)特色賬戶結算業(yè)務。民生銀行北京分行貫徹落實“強化基礎賬戶服務，努力成為中小微企業(yè)基本戶開戶首選銀行”的工作使命。在結算服務方面，實施全程上門開戶、開戶費用全免、100萬以內匯劃手續(xù)費全免三項支持政策，多中小企業(yè)降本增效。2023年初啟動了“專精特新繁星培育行動”，一系列非金融特色產品服務方案帶動特色結算存款開發(fā)，截止6月末，已有10戶申請“E辦公”產品配置，3戶擬上線財資云資金管理系統(tǒng)。

配套服務變中求新。民生銀行北京分行深入貫徹"以客戶為中心"的服務理念，發(fā)揮非金融服務體系優(yōu)勢，構建常態(tài)化、便捷化、特色化的銀行服務機制，提升中小企業(yè)客群綜合開發(fā)質效。統(tǒng)籌營銷主動對接工信部、北京經信局以及各類協會、商會，通過現場推廣會、沙龍、論壇、園區(qū)萬里行、民生美術館敦煌展等各種形式的活動搭建獲客渠道。邀請中小企業(yè)高管及核心員工等參與“非凡禮遇”權益體驗活動，通過涵蓋商旅出行、醫(yī)療管家、高端品質生活、運動場館四大板塊共三十余項非金融服務的權益，深入做好貴賓權益體驗服務，強化公私聯動，通過權益體系帶動中小企業(yè)客群的綜合開發(fā)。針對“專精特新”企業(yè)舉辦企業(yè)家EMBA總裁研修班系列活動，加強與實控人的聯系，賦能專精特新企業(yè)持續(xù)發(fā)展。

搭建內部團隊 持續(xù)提升金融服務能力

民生銀行北京分行深入開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程，成立中小企業(yè)客群服務敏捷小組并建立經理考核、流程效率、基礎產品、營銷策略四大專項敏捷小組，加快推進中小企業(yè)客群經理團隊建設方案落地實施，從團隊建設、營銷推動、人員管理、產品培訓、渠道建設、數據營銷、內部考核等方面搭建內部團隊，落實落細盡職考核制度。

團隊建設方面，民生銀行北京分行公司部設置推動人員，負責政策研究、同業(yè)調研、產品推動、流程優(yōu)化、考核激勵、政策支持、易創(chuàng)貸產品推動等；中心支行層面堅持自上而下的工作方針，組建基礎客戶服務中心，形成勞動新組合，將中心支行打造為分行基客經營的主戰(zhàn)場、主陣地，真正發(fā)揮公司業(yè)務的壓艙石作用。

營銷推動方面，聚焦中小企業(yè)客群營銷服務，組織推進客群維護、拓展與營銷開發(fā)，關注重點行業(yè)和客群需求，形成客群經營策略和目標。人員管理方面，建立中小企業(yè)客群經理團隊考核評價機制并組織實施，督導中小企業(yè)客群經理團隊標準化作業(yè)流程，落實合規(guī)銷售。

產品培訓方面，開展中小企業(yè)客群重點產品培訓及專業(yè)能力提升。渠道建設方面，組織開展中小企業(yè)客群獲客渠道研發(fā)與孵化，制定外部合作渠道市場推廣策略；完善合作渠道的準入和退出管理機制，建立和維護與優(yōu)質渠道合作。

數據營銷方面，提供大數據營銷策略解決方案和數據營銷支持，完成中小企業(yè)客群客戶畫像與標簽化管理。內部考核方面，力圖通過考核“指揮棒”引導經營機構重點營銷中小企業(yè)客群，新客開發(fā)配置專項薪資包，制定專項營銷推動活動方案，通過中小企業(yè)信貸余額增長、存款規(guī)模增長以及新開戶三個方面的綜合評價制定獎懲方案，并對中小客戶經理實現差異化考核。

積極放眼未來 提振中小企業(yè)循環(huán)動能

為推動中小企業(yè)融資增量擴面提質增效，進一步提升銀行業(yè)金融機構中小企業(yè)金融服務能力，促進金融在新發(fā)展階段更好服務實體經濟，民生銀行北京分行作為銀行主力軍，將持續(xù)優(yōu)化銀行內部政策安排、充分運用科技手段、切實豐富信貸產品、著力完善融資服務和配套機制。

針對性優(yōu)化體制建設。繼續(xù)增強腰部力量建設，分行層面增設中小業(yè)務專職推動人員，中支層面建設科創(chuàng)特色中心，積極探索創(chuàng)新業(yè)務模式重點開展中小業(yè)務作業(yè)，在資源、考核等方面予以傾斜，并延續(xù)目前團隊考核機制，通過對中小業(yè)務的差異化考核引導客戶經理作業(yè)方向。

全方位豐富信貸產品。優(yōu)化對中小企業(yè)的信貸產品服務，擴大普惠金融服務覆蓋面，加大普惠金融科技投入，創(chuàng)新特色信貸產品，積極探索具有全流程線上化、自動審批、無需擔保抵押、資金隨借隨還等特點的信貸產品，提升用款便利度，降低中小微企業(yè)融資的綜合財務成本。

多舉措完善配套機制。鼓勵主動營銷，依托2023年北京市“兩區(qū)”建設的重點承載園區(qū)，通過高層拜訪實現銀政合作，尋找業(yè)務拓展增長點。配套專項資金開展廣告宣傳，通過頭條新聞、重點區(qū)域樓宇廣告等方式，集中獲客后再推送重點科創(chuàng)經營機構落地，真正實現“分行統(tǒng)籌營銷，支行落地銷售”之規(guī)劃。增阿吉專項薪資激勵，繼續(xù)保持內部中小企業(yè)激勵引導，夯實客群基礎。

嚴監(jiān)管落實風險管控。重點賦能“有能力、有意愿”的中支作為先鋒隊開展業(yè)務推進，嚴格要求中小客戶經理履職，審查業(yè)務數據，避免操作風險、道德風險。嚴格執(zhí)行業(yè)務培訓及回檢機制。針對希望開展重點線上化審批產品的中支予以培訓，培訓通過后才可開展業(yè)務。

穩(wěn)中求進、開拓進取。民生銀行北京分行將切實履行好服務實體經濟的責任擔當，堅持以自身優(yōu)勢為中小企業(yè)提供便捷優(yōu)質的金融服務，在提升中小企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)等金融服務質效方面持續(xù)發(fā)力，用市場化手段助力中小企業(yè)等實體經濟重要主體平穩(wěn)發(fā)展。

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